近日，谭女士向记者反映，为了保住工作，她在2001年7月曾按照房产公司要求，借了在西安市工作的表姐的身份证和结婚证，办理了假按揭贷款，如今因为开发商逾期还贷，造成表姐无法办理信用卡和按揭贷款，她心里感到非常难过，特别是造成了表姐夫妻双方关系的紧张，让她有一种负罪感。

作为该房产公司的销售部经理，她揭露了自己曾经参与的假按揭的过程。她介绍，因为前几年按揭手续没有现在严格，在房地产业里，套取银行资金、假按揭几乎到了“潜规则”的程度；而假按揭一般没有银行内部人员、律师、开发商的配合，是很难办成的。

员工及亲属冒充客户签订“假按揭”套取银行贷款

“最初我还以为公司对员工很厚道，后来才晓得是借我们的名字去搞假按揭！”谭女士介绍说：“当时公司领导多次催促，在得到‘一切款项由公司方面负责，不会对员工造成任何影响’的口头承诺后，当时就有20多人交了身份证原件和复印件。”

谭女士表示，由于她是外地户口，当时就借了表姐的证件充数。开发商通过办理“假按揭”，共套取贷款800多万元，达到了提前收回楼款的目的。这也就是开发商最简单的骗贷方式，即让本单位职工及亲属冒充客户，与之签订购房合同，套取银行贷款，严重一点的是派人四处收集身份证，办理贷款手续。作为贷款方的银行，也是大多数都参与其中。

“左手倒右手”开发商将“尾楼”打包给银行

据谭女士介绍，在随后她升至销售部经理5年的时间里，她为自己所在房产公司的7个项目，以各种不同的方式办理了“假按揭”贷款。

她表示，“假按揭”这种现象，一是出现在卖“楼花”的阶段。由于中小地产公司的自有资金非常有限，在楼盘建设时会出现资金吃紧，而这两年，许多期房“烂尾”，大盘中有大量现房，导致购房者的选择越来越向现房倾斜。开发商通过卖“楼花”回笼资金的难度越来越大，于是一些开发商将假按揭“黑手”伸向银行。二是卖“尾楼”阶段。当一些楼盘接近“清仓”的时候，开发商的精力可能会转向其他新开发的楼盘。由于这些尾楼并不怎么好卖，也很难卖出理想的价钱，于是，一些正在开发新盘的开发商，就可能将旧盘的“尾楼”通过“假按揭”，“打包”给银行来套取贷款。

和这种靠“人头骗贷”的简单方法相比，他们公司的按揭模式已经发生了很大的变化，那就是通过提高房价来贷款，特别是一些商铺。开发商通过与中介公司、评估单位串通，提高房子的评估价值来骗取银行贷款。

比如，开发商用假按揭的形式，让“自己人”用50万元“买进”一套房子，如果二次“出售”时标价90万元，而评估公司又确认了这个价值，那么“买方”就可以贷款70%%，即从银行贷出63万元。

开发商做了一次二手房“交易”，“左手”从银行套取了63万的流动资金可以从事新的开发，“右手”可能还有一套抵押房产随时出售，可谓左右通吃。这样“买卖”一批房子，就可能套取银行数额不菲的资金。

新开发的房子销售得好，便可以回来救原来的楼盘，如果新楼盘也玩不转，就把包袱甩给银行。如果出现问题，房产公司可以将责任推给中介公司，而在办完按揭贷款后，中介公司很快就会因“经营不善”被注销，套现更具有隐蔽性。

谭女士肯定地说，“假按揭”现象不光出现在西安，在国内其他地方，也都大量存在，且有愈演愈烈之势。

个人贷款门槛低开发商借此来投机“融资”

个人到银行办理按揭贷款需要拿房屋作抵押，且要向有关单位缴纳一定的手续费，贷款办下来后要按时还本付息，即使是假按揭，费用不能省，程序也不能少。

既然办假按揭也要费钱费力，为何还有那么多房地产开发公司“趋之若鹜”呢？

一家银行信贷部工作人员解释，以某银行2005年1月1日以前30年贷款为例，办按揭需要以下费用：每年保险费为房款总额万分之四点五，抵押登记费包括35元工本费、管理费(现房为贷款总额的千分之二，期房为千分之一)、登记费(住房为80元)，律师费(10万元以下为200元，10万以上为300元)。如果房款为30万，个人贷款20万元，办按揭需要缴纳的费用为3515元，这一数字与20万贷款相比，显然微不足道。

另外，银行向开发商贷款一般期限不超过5年，利率一般在8%～10%，而个人住房贷款最高年限为30年，而利率仅为5.04%，两者利率相差将近一倍。以利差3%计算，20万贷款一年仅利差就是6000元，30年利差是多少，明眼人一看就会明白。

此外，企业向银行贷款，银行需要考查企业资信条件，而且要层层审批，手续相对繁琐，个人住房按揭贷款不仅门槛低，手续也十分简单。